文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站    

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中華人民共和國反有組織犯罪法

（2021年12月24日第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十二次會議通過）

目錄

第一章　總則

第二章　預(yù)防和治理

第三章　案件辦理

第四章　涉案財產(chǎn)認(rèn)定和處置

第五章　國家工作人員涉有組織犯罪的處理

第六章　國際合作

第七章　保障措施

第八章　法律責(zé)任

第九章　附則

第一章　總則

第一條　為了預(yù)防和懲治有組織犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范反有組織犯罪工作，維護(hù)國家安全、社會秩序、經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，根據(jù)憲法，制定本法。

第二條　本法所稱有組織犯罪，是指《中華人民共和國刑法》第二百九十四條規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織犯罪，以及黑社會性質(zhì)組織、惡勢力組織實施的犯罪。

本法所稱惡勢力組織，是指經(jīng)常糾集在一起，以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)多次實施違法犯罪活動，為非作惡，欺壓群眾，擾亂社會秩序、經(jīng)濟(jì)秩序，造成較為惡劣的社會影響，但尚未形成黑社會性質(zhì)組織的犯罪組織。

境外的黑社會組織到中華人民共和國境內(nèi)發(fā)展組織成員、實施犯罪，以及在境外對中華人民共和國國家或者公民犯罪的，適用本法。

第三條　反有組織犯罪工作應(yīng)當(dāng)堅持總體國家安全觀，綜合運用法律、經(jīng)濟(jì)、科技、文化、教育等手段，建立健全反有組織犯罪工作機(jī)制和有組織犯罪預(yù)防治理體系。

第四條　反有組織犯罪工作應(yīng)當(dāng)堅持專門工作與群眾路線相結(jié)合，堅持專項治理與系統(tǒng)治理相結(jié)合，堅持與反腐敗相結(jié)合，堅持與加強(qiáng)基層組織建設(shè)相結(jié)合，懲防并舉、標(biāo)本兼治。

第五條　反有組織犯罪工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，尊重和保障人權(quán)，維護(hù)公民和組織的合法權(quán)益。

第六條　監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、司法行政機(jī)關(guān)以及其他有關(guān)國家機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)分工，互相配合，互相制約，依法做好反有組織犯罪工作。

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)動員、依靠村民委員會、居民委員會、企業(yè)事業(yè)單位、社會組織，共同開展反有組織犯罪工作。

第七條　任何單位和個人都有協(xié)助、配合有關(guān)部門開展反有組織犯罪工作的義務(wù)。

國家依法對協(xié)助、配合反有組織犯罪工作的單位和個人給予保護(hù)。

第八條　國家鼓勵單位和個人舉報有組織犯罪。

對舉報有組織犯罪或者在反有組織犯罪工作中作出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰、獎勵。

第二章　預(yù)防和治理

第九條　各級人民政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法組織開展有組織犯罪預(yù)防和治理工作，將有組織犯罪預(yù)防和治理工作納入考評體系。

村民委員會、居民委員會應(yīng)當(dāng)協(xié)助人民政府以及有關(guān)部門開展有組織犯罪預(yù)防和治理工作。

第十條　承擔(dān)有組織犯罪預(yù)防和治理職責(zé)的部門應(yīng)當(dāng)開展反有組織犯罪宣傳教育，增強(qiáng)公民的反有組織犯罪意識和能力。

監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、司法行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)通過普法宣傳、以案釋法等方式，開展反有組織犯罪宣傳教育。

新聞、廣播、電視、文化、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等單位，應(yīng)當(dāng)有針對性地面向社會開展反有組織犯罪宣傳教育。

第十一條　教育行政部門、學(xué)校應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立防范有組織犯罪侵害校園工作機(jī)制，加強(qiáng)反有組織犯罪宣傳教育，增強(qiáng)學(xué)生防范有組織犯罪的意識，教育引導(dǎo)學(xué)生自覺抵制有組織犯罪，防范有組織犯罪的侵害。

學(xué)校發(fā)現(xiàn)有組織犯罪侵害學(xué)生人身、財產(chǎn)安全，妨害校園及周邊秩序的，有組織犯罪組織在學(xué)生中發(fā)展成員的，或者學(xué)生參加有組織犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時制止，采取防范措施，并向公安機(jī)關(guān)和教育行政部門報告。

第十二條　民政部門應(yīng)當(dāng)會同監(jiān)察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門，對村民委員會、居民委員會成員候選人資格進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)因?qū)嵤┯薪M織犯罪受過刑事處罰的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時作出處理；發(fā)現(xiàn)有組織犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報告。

第十三條　市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、自然資源、交通運輸?shù)刃袠I(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)會同公安機(jī)關(guān)，建立健全行業(yè)有組織犯罪預(yù)防和治理長效機(jī)制，對相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)有組織犯罪情況進(jìn)行監(jiān)測分析，對有組織犯罪易發(fā)的行業(yè)領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)督管理。

第十四條　監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在辦理案件中發(fā)現(xiàn)行業(yè)主管部門有組織犯罪預(yù)防和治理工作存在問題的，可以書面向相關(guān)行業(yè)主管部門提出意見建議。相關(guān)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)及時處理并書面反饋。

第十五條　公安機(jī)關(guān)可以會同有關(guān)部門根據(jù)本地有組織犯罪情況，確定預(yù)防和治理的重點區(qū)域、行業(yè)領(lǐng)域或者場所。

重點區(qū)域、行業(yè)領(lǐng)域或者場所的管理單位應(yīng)當(dāng)采取有效措施，加強(qiáng)管理，并及時將工作情況向公安機(jī)關(guān)反饋。

第十六條　電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)依法履行網(wǎng)絡(luò)信息安全管理義務(wù)，采取安全技術(shù)防范措施，防止含有宣揚、誘導(dǎo)有組織犯罪內(nèi)容的信息傳播；發(fā)現(xiàn)含有宣揚、誘導(dǎo)有組織犯罪內(nèi)容的信息的，應(yīng)當(dāng)立即停止傳輸，采取消除等處置措施，保存相關(guān)記錄，并向公安機(jī)關(guān)或者有關(guān)部門報告，依法為公安機(jī)關(guān)偵查有組織犯罪提供技術(shù)支持和協(xié)助。

網(wǎng)信、電信、公安等主管部門對含有宣揚、誘導(dǎo)有組織犯罪內(nèi)容的信息，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，及時責(zé)令有關(guān)單位停止傳輸、采取消除等處置措施，或者下架相關(guān)應(yīng)用、關(guān)閉相關(guān)網(wǎng)站、關(guān)停相關(guān)服務(wù)。有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行，并保存相關(guān)記錄，協(xié)助調(diào)查。對互聯(lián)網(wǎng)上來源于境外的上述信息，電信主管部門應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施，及時阻斷傳播。

第十七條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院其他有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)。發(fā)現(xiàn)與有組織犯罪有關(guān)的可疑交易活動的，有關(guān)主管部門可以依法進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

第十八條　監(jiān)獄、看守所、社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)對有組織犯罪的罪犯，應(yīng)當(dāng)采取有針對性的監(jiān)管、教育、矯正措施。

有組織犯罪的罪犯刑滿釋放后，司法行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門落實安置幫教等必要措施，促進(jìn)其順利融入社會。

第十九條　對因組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織被判處刑罰的人員，設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)可以決定其自刑罰執(zhí)行完畢之日起，按照國家有關(guān)規(guī)定向公安機(jī)關(guān)報告?zhèn)€人財產(chǎn)及日常活動。報告期限不超過五年。

第二十條　曾被判處刑罰的黑社會性質(zhì)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者或者惡勢力組織的首要分子開辦企業(yè)或者在企業(yè)中擔(dān)任高級管理人員的，相關(guān)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)依法審查，對其經(jīng)營活動加強(qiáng)監(jiān)督管理。

第二十一條　移民管理、海關(guān)、海警等部門應(yīng)當(dāng)會同公安機(jī)關(guān)嚴(yán)密防范境外的黑社會組織入境滲透、發(fā)展、實施違法犯罪活動。

出入境證件簽發(fā)機(jī)關(guān)、移民管理機(jī)構(gòu)對境外的黑社會組織的人員，有權(quán)決定不準(zhǔn)其入境、不予簽發(fā)入境證件或者宣布其入境證件作廢。

移民管理、海關(guān)、海警等部門發(fā)現(xiàn)境外的黑社會組織的人員入境的，應(yīng)當(dāng)及時通知公安機(jī)關(guān)。發(fā)現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌違反我國法律或者發(fā)現(xiàn)涉嫌有組織犯罪物品的，應(yīng)當(dāng)依法扣留并及時處理。

第三章　案件辦理

第二十二條　辦理有組織犯罪案件，應(yīng)當(dāng)以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，堅持寬嚴(yán)相濟(jì)。

對有組織犯罪的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者和骨干成員，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格掌握取保候?qū)?、不起訴、緩刑、減刑、假釋和暫予監(jiān)外執(zhí)行的適用條件，充分適用剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)、罰金等刑罰。

有組織犯罪的犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第二十三條　利用網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪，符合本法第二條規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有組織犯罪。

為謀取非法利益或者形成非法影響，有組織地進(jìn)行滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等，對他人形成心理強(qiáng)制，足以限制人身自由、危及人身財產(chǎn)安全，影響正常社會秩序、經(jīng)濟(jì)秩序的，可以認(rèn)定為有組織犯罪的犯罪手段。

第二十四條　公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法運用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立有組織犯罪線索收集和研判機(jī)制，分級分類進(jìn)行處置。

公安機(jī)關(guān)接到對有組織犯罪的報案、控告、舉報后，應(yīng)當(dāng)及時開展統(tǒng)計、分析、研判工作，組織核查或者移送有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。

第二十五條　有關(guān)國家機(jī)關(guān)在履行職責(zé)時發(fā)現(xiàn)有組織犯罪線索，或者接到對有組織犯罪的舉報的，應(yīng)當(dāng)及時移送公安機(jī)關(guān)等主管機(jī)關(guān)依法處理。

第二十六條　公安機(jī)關(guān)核查有組織犯罪線索，可以按照國家有關(guān)規(guī)定采取調(diào)查措施。公安機(jī)關(guān)向有關(guān)單位和個人收集、調(diào)取相關(guān)信息和材料的，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)如實提供。

第二十七條　公安機(jī)關(guān)核查有組織犯罪線索，經(jīng)縣級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查詢嫌疑人員的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)信息。

公安機(jī)關(guān)核查黑社會性質(zhì)組織犯罪線索，發(fā)現(xiàn)涉案財產(chǎn)有滅失、轉(zhuǎn)移的緊急風(fēng)險的，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對有關(guān)涉案財產(chǎn)采取緊急止付或者臨時凍結(jié)、臨時扣押的緊急措施，期限不得超過四十八小時。期限屆滿或者適用緊急措施的情形消失的，應(yīng)當(dāng)立即解除緊急措施。

第二十八條　公安機(jī)關(guān)核查有組織犯罪線索，發(fā)現(xiàn)犯罪事實或者犯罪嫌疑人的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定立案偵查。

第二十九條　公安機(jī)關(guān)辦理有組織犯罪案件，可以依照《中華人民共和國出境入境管理法》的規(guī)定，決定對犯罪嫌疑人采取限制出境措施，通知移民管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

第三十條　對有組織犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人，根據(jù)辦理案件和維護(hù)監(jiān)管秩序的需要，可以采取異地羈押、分別羈押或者單獨羈押等措施。采取異地羈押措施的，應(yīng)當(dāng)依法通知犯罪嫌疑人、被告人的家屬和辯護(hù)人。

第三十一條　公安機(jī)關(guān)在立案后，根據(jù)偵查犯罪的需要，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定，可以采取技術(shù)偵查措施、實施控制下交付或者由有關(guān)人員隱匿身份進(jìn)行偵查。

第三十二條　犯罪嫌疑人、被告人檢舉、揭發(fā)重大犯罪的其他共同犯罪人或者提供偵破重大案件的重要線索或者證據(jù)，同案處理可能導(dǎo)致其本人或者近親屬有人身危險的，可以分案處理。

第三十三條　犯罪嫌疑人、被告人積極配合有組織犯罪案件的偵查、起訴、審判等工作，有下列情形之一的，可以依法從寬處罰，但對有組織犯罪的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格適用：

（一）為查明犯罪組織的組織結(jié)構(gòu)及其組織者、領(lǐng)導(dǎo)者、首要分子的地位、作用提供重要線索或者證據(jù)的；

（二）為查明犯罪組織實施的重大犯罪提供重要線索或者證據(jù)的；

（三）為查處國家工作人員涉有組織犯罪提供重要線索或者證據(jù)的；

（四）協(xié)助追繳、沒收尚未掌握的贓款贓物的；

（五）其他為查辦有組織犯罪案件提供重要線索或者證據(jù)的情形。

對參加有組織犯罪組織的犯罪嫌疑人、被告人不起訴或者免予刑事處罰的，可以根據(jù)案件的不同情況，依法予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過、賠禮道歉、賠償損失，或者由主管部門予以行政處罰或者處分。

第三十四條　對黑社會性質(zhì)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)當(dāng)依法并處沒收財產(chǎn)。對其他組織成員，根據(jù)其在犯罪組織中的地位、作用以及所參與違法犯罪活動的次數(shù)、性質(zhì)、違法所得數(shù)額、造成的損失等，可以依法并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

第三十五條　對有組織犯罪的罪犯，執(zhí)行機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法從嚴(yán)管理。

黑社會性質(zhì)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者或者惡勢力組織的首要分子被判處十年以上有期徒刑、無期徒刑、死刑緩期二年執(zhí)行的，應(yīng)當(dāng)跨省、自治區(qū)、直轄市異地執(zhí)行刑罰。

第三十六條　對被判處十年以上有期徒刑、無期徒刑、死刑緩期二年執(zhí)行的黑社會性質(zhì)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者或者惡勢力組織的首要分子減刑的，執(zhí)行機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法提出減刑建議，報經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)獄管理機(jī)關(guān)復(fù)核后，提請人民法院裁定。

對黑社會性質(zhì)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者或者惡勢力組織的首要分子假釋的，適用前款規(guī)定的程序。

第三十七條　人民法院審理黑社會性質(zhì)組織犯罪罪犯的減刑、假釋案件，應(yīng)當(dāng)通知人民檢察院、執(zhí)行機(jī)關(guān)參加審理，并通知被報請減刑、假釋的罪犯參加，聽取其意見。

第三十八條　執(zhí)行機(jī)關(guān)提出減刑、假釋建議以及人民法院審理減刑、假釋案件，應(yīng)當(dāng)充分考慮罪犯履行生效裁判中財產(chǎn)性判項、配合處置涉案財產(chǎn)等情況。

第四章　涉案財產(chǎn)認(rèn)定和處置

第三十九條　辦理有組織犯罪案件中發(fā)現(xiàn)的可用以證明犯罪嫌疑人、被告人有罪或者無罪的各種財物、文件，應(yīng)當(dāng)依法查封、扣押。

公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院可以依照《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人、被告人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)。有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。

第四十條　公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院根據(jù)辦理有組織犯罪案件的需要，可以全面調(diào)查涉嫌有組織犯罪的組織及其成員的財產(chǎn)狀況。

第四十一條　查封、扣押、凍結(jié)、處置涉案財物，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法定條件和程序進(jìn)行，依法保護(hù)公民和組織的合法財產(chǎn)權(quán)益，嚴(yán)格區(qū)分違法所得與合法財產(chǎn)、本人財產(chǎn)與其家屬的財產(chǎn)，減少對企業(yè)正常經(jīng)營活動的不利影響。不得查封、扣押、凍結(jié)與案件無關(guān)的財物。經(jīng)查明確實與案件無關(guān)的財物，應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié)，予以退還。對被害人的合法財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時返還。

查封、扣押、凍結(jié)涉案財物，應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人、被告人及其扶養(yǎng)的家屬保留必需的生活費用和物品。

第四十二條　公安機(jī)關(guān)可以向反洗錢行政主管部門查詢與有組織犯罪相關(guān)的信息數(shù)據(jù)，提請協(xié)查與有組織犯罪相關(guān)的可疑交易活動，反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)予以配合并及時回復(fù)。

第四十三條　對下列財產(chǎn)，經(jīng)縣級以上公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以依法先行出售、變現(xiàn)或者變賣、拍賣，所得價款由扣押、凍結(jié)機(jī)關(guān)保管，并及時告知犯罪嫌疑人、被告人或者其近親屬：

（一）易損毀、滅失、變質(zhì)等不宜長期保存的物品；

（二）有效期即將屆滿的匯票、本票、支票等；

（三）債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人申請，出售不損害國家利益、被害人利益，不影響訴訟正常進(jìn)行的。

第四十四條　公安機(jī)關(guān)、人民檢察院應(yīng)當(dāng)對涉案財產(chǎn)審查甄別。在移送審查起訴、提起公訴時，應(yīng)當(dāng)對涉案財產(chǎn)提出處理意見。

在審理有組織犯罪案件過程中，應(yīng)當(dāng)對與涉案財產(chǎn)的性質(zhì)、權(quán)屬有關(guān)的事實、證據(jù)進(jìn)行法庭調(diào)查、辯論。人民法院應(yīng)當(dāng)依法作出判決，對涉案財產(chǎn)作出處理。

第四十五條　有組織犯罪組織及其成員違法所得的一切財物及其孳息、收益，違禁品和供犯罪所用的本人財物，應(yīng)當(dāng)依法予以追繳、沒收或者責(zé)令退賠。

依法應(yīng)當(dāng)追繳、沒收的涉案財產(chǎn)無法找到、滅失或者與其他合法財產(chǎn)混合且不可分割的，可以追繳、沒收其他等值財產(chǎn)或者混合財產(chǎn)中的等值部分。

被告人實施黑社會性質(zhì)組織犯罪的定罪量刑事實已經(jīng)查清，有證據(jù)證明其在犯罪期間獲得的財產(chǎn)高度可能屬于黑社會性質(zhì)組織犯罪的違法所得及其孳息、收益，被告人不能說明財產(chǎn)合法來源的，應(yīng)當(dāng)依法予以追繳、沒收。

第四十六條　涉案財產(chǎn)符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法予以追繳、沒收：

（一）為支持或者資助有組織犯罪活動而提供給有組織犯罪組織及其成員的財產(chǎn)；

（二）有組織犯罪組織成員的家庭財產(chǎn)中實際用于支持有組織犯罪活動的部分；

（三）利用有組織犯罪組織及其成員的違法犯罪活動獲得的財產(chǎn)及其孳息、收益。

第四十七條　黑社會性質(zhì)組織犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人逃匿，在通緝一年后不能到案，或者犯罪嫌疑人、被告人死亡，依照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)當(dāng)追繳其違法所得及其他涉案財產(chǎn)的，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》有關(guān)犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件違法所得的沒收程序的規(guī)定辦理。

第四十八條　監(jiān)察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、人民檢察院發(fā)現(xiàn)與有組織犯罪相關(guān)的洗錢以及掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法查處。

第四十九條　利害關(guān)系人對查封、扣押、凍結(jié)、處置涉案財物提出異議的，公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院應(yīng)當(dāng)及時予以核實，聽取其意見，依法作出處理。

公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院對涉案財物作出處理后，利害關(guān)系人對處理不服的，可以提出申訴或者控告。

第五章　國家工作人員涉有組織犯罪的處理

第五十條　國家工作人員有下列行為的，應(yīng)當(dāng)全面調(diào)查，依法作出處理：

（一）組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加有組織犯罪活動的；

（二）為有組織犯罪組織及其犯罪活動提供幫助的；

（三）包庇有組織犯罪組織、縱容有組織犯罪活動的；

（四）在查辦有組織犯罪案件工作中失職瀆職的；

（五）利用職權(quán)或者職務(wù)上的影響干預(yù)反有組織犯罪工作的；

（六）其他涉有組織犯罪的違法犯罪行為。

國家工作人員組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加有組織犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰。

第五十一條　監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、司法行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，建立線索辦理溝通機(jī)制，發(fā)現(xiàn)國家工作人員涉嫌本法第五十條規(guī)定的違法犯罪的線索，應(yīng)當(dāng)依法處理或者及時移送主管機(jī)關(guān)處理。

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)國家工作人員與有組織犯罪有關(guān)的違法犯罪行為，有權(quán)向監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)等部門報案、控告、舉報。有關(guān)部門接到報案、控告、舉報后，應(yīng)當(dāng)及時處理。

第五十二條　依法查辦有組織犯罪案件或者依照職責(zé)支持、協(xié)助查辦有組織犯罪案件的國家工作人員，不得有下列行為：

（一）接到報案、控告、舉報不受理，發(fā)現(xiàn)犯罪信息、線索隱瞞不報、不如實報告，或者未經(jīng)批準(zhǔn)、授權(quán)擅自處置、不移送犯罪線索、涉案材料；

（二）向違法犯罪人員通風(fēng)報信，阻礙案件查處；

（三）違背事實和法律處理案件；

（四）違反規(guī)定查封、扣押、凍結(jié)、處置涉案財物；

（五）其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的行為。

第五十三條　有關(guān)機(jī)關(guān)接到對從事反有組織犯罪工作的執(zhí)法、司法工作人員的舉報后，應(yīng)當(dāng)依法處理，防止犯罪嫌疑人、被告人等利用舉報干擾辦案、打擊報復(fù)。

對利用舉報等方式歪曲捏造事實，誣告陷害從事反有組織犯罪工作的執(zhí)法、司法工作人員的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任；造成不良影響的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時澄清事實，恢復(fù)名譽(yù)，消除不良影響。

第六章　國際合作

第五十四條　中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，與其他國家、地區(qū)、國際組織開展反有組織犯罪合作。

第五十五條　國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反有組織犯罪情報信息交流和執(zhí)法合作。

國務(wù)院公安部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跨境反有組織犯罪警務(wù)合作，推動與有關(guān)國家和地區(qū)建立警務(wù)合作機(jī)制。經(jīng)國務(wù)院公安部門批準(zhǔn)，邊境地區(qū)公安機(jī)關(guān)可以與相鄰國家或者地區(qū)執(zhí)法機(jī)構(gòu)建立跨境有組織犯罪情報信息交流和警務(wù)合作機(jī)制。

第五十六條　涉及有組織犯罪的刑事司法協(xié)助、引渡，依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

第五十七條　通過反有組織犯罪國際合作取得的材料可以在行政處罰、刑事訴訟中作為證據(jù)使用，但依據(jù)條約規(guī)定或者我方承諾不作為證據(jù)使用的除外。

第七章　保障措施

第五十八條　國家為反有組織犯罪工作提供必要的組織保障、制度保障和物質(zhì)保障。

第五十九條　公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依照職責(zé)，建立健全反有組織犯罪專業(yè)力量，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)和專業(yè)訓(xùn)練，提升反有組織犯罪工作能力。

第六十條　國務(wù)院和縣級以上地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)按照事權(quán)劃分，將反有組織犯罪工作經(jīng)費列入本級財政預(yù)算。

第六十一條　因舉報、控告和制止有組織犯罪活動，在有組織犯罪案件中作證，本人或者其近親屬的人身安全面臨危險的，公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，采取下列一項或者多項保護(hù)措施：

（一）不公開真實姓名、住址和工作單位等個人信息；

（二）采取不暴露外貌、真實聲音等出庭作證措施；

（三）禁止特定的人接觸被保護(hù)人員；

（四）對人身和住宅采取專門性保護(hù)措施；

（五）變更被保護(hù)人員的身份，重新安排住所和工作單位；

（六）其他必要的保護(hù)措施。

第六十二條　采取本法第六十一條第三項、第四項規(guī)定的保護(hù)措施，由公安機(jī)關(guān)執(zhí)行。根據(jù)本法第六十一條第五項規(guī)定，變更被保護(hù)人員身份的，由國務(wù)院公安部門批準(zhǔn)和組織實施。

公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院依法采取保護(hù)措施，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。

第六十三條　實施有組織犯罪的人員配合偵查、起訴、審判等工作，對偵破案件或者查明案件事實起到重要作用的，可以參照證人保護(hù)的規(guī)定執(zhí)行。

第六十四條　對辦理有組織犯罪案件的執(zhí)法、司法工作人員及其近親屬，可以采取人身保護(hù)、禁止特定的人接觸等保護(hù)措施。

第六十五條　對因履行反有組織犯罪工作職責(zé)或者協(xié)助、配合有關(guān)部門開展反有組織犯罪工作導(dǎo)致傷殘或者死亡的人員，按照國家有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的待遇。

第八章　法律責(zé)任

第六十六條　組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織，國家機(jī)關(guān)工作人員包庇、縱容黑社會性質(zhì)組織，以及黑社會性質(zhì)組織、惡勢力組織實施犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

境外的黑社會組織的人員到中華人民共和國境內(nèi)發(fā)展組織成員、實施犯罪，以及在境外對中華人民共和國國家或者公民犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六十七條　發(fā)展未成年人參加黑社會性質(zhì)組織、境外的黑社會組織，教唆、誘騙未成年人實施有組織犯罪，或者實施有組織犯罪侵害未成年人合法權(quán)益的，依法從重追究刑事責(zé)任。

第六十八條　對有組織犯罪的罪犯，人民法院可以依照《中華人民共和國刑法》有關(guān)從業(yè)禁止的規(guī)定，禁止其從事相關(guān)職業(yè)，并通報相關(guān)行業(yè)主管部門。

第六十九條　有下列情形之一，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處五日以上十日以下拘留，可以并處一萬元以下罰款；情節(jié)較重的，處十日以上十五日以下拘留，并處一萬元以上三萬元以下罰款；有違法所得的，除依法應(yīng)當(dāng)返還被害人的以外，應(yīng)當(dāng)予以沒收：

（一）參加境外的黑社會組織的；

（二）積極參加惡勢力組織的；

（三）教唆、誘騙他人參加有組織犯罪組織，或者阻止他人退出有組織犯罪組織的；

（四）為有組織犯罪活動提供資金、場所等支持、協(xié)助、便利的；

（五）阻止他人檢舉揭發(fā)有組織犯罪、提供有組織犯罪證據(jù)，或者明知他人有有組織犯罪行為，在司法機(jī)關(guān)向其調(diào)查有關(guān)情況、收集有關(guān)證據(jù)時拒絕提供的。

教唆、誘騙未成年人參加有組織犯罪組織或者阻止未成年人退出有組織犯罪組織，尚不構(gòu)成犯罪的，依照前款規(guī)定從重處罰。

第七十條　違反本法第十九條規(guī)定，不按照公安機(jī)關(guān)的決定如實報告?zhèn)€人財產(chǎn)及日?；顒拥模晒矙C(jī)關(guān)給予警告，并責(zé)令改正；拒不改正的，處五日以上十日以下拘留，并處三萬元以下罰款。

第七十一條　金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位未依照本法第二十七條規(guī)定協(xié)助公安機(jī)關(guān)采取緊急止付、臨時凍結(jié)措施的，由公安機(jī)關(guān)責(zé)令改正；拒不改正的，由公安機(jī)關(guān)處五萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，公安機(jī)關(guān)可以建議有關(guān)主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。

第七十二條　電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者有下列情形之一的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正；拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)主管部門依照《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰：

（一）拒不為偵查有組織犯罪提供技術(shù)支持和協(xié)助的；

（二）不按照主管部門的要求對含有宣揚、誘導(dǎo)有組織犯罪內(nèi)容的信息停止傳輸、采取消除等處置措施、保存相關(guān)記錄的。

第七十三條　有關(guān)國家機(jī)關(guān)、行業(yè)主管部門拒不履行或者拖延履行反有組織犯罪法定職責(zé)，或者拒不配合反有組織犯罪調(diào)查取證，或者在其他工作中濫用反有組織犯罪工作有關(guān)措施的，由其上級機(jī)關(guān)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對負(fù)有責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員和直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七十四條　有關(guān)部門和單位、個人應(yīng)當(dāng)對在反有組織犯罪工作過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密。違反規(guī)定泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私的，依法追究法律責(zé)任。

第七十五條　國家工作人員有本法第五十條、第五十二條規(guī)定的行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。

第七十六條　有關(guān)單位和個人對依照本法作出的行政處罰和行政強(qiáng)制措施決定不服的，可以依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

第九章　附則

第七十七條　本法自2022年5月1日起施行。

各處室、市各銀行保險社團(tuán)、市各銀行保險機(jī)構(gòu):

        現(xiàn)將《深圳銀行業(yè)保險業(yè)十四五期間金融宣傳教育工作規(guī)劃》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

深圳銀保監(jiān)局

2021年4月14日

深圳銀行業(yè)保險業(yè)十四五期間

金融宣傳教育工作規(guī)劃

        為貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，強(qiáng)化金融消費者教育和消費者權(quán)益保護(hù)，形成體系化、規(guī)?；统掷m(xù)化的宣傳效應(yīng)，提升金融消費者及從業(yè)者金融素養(yǎng)，營造良好金融消費環(huán)境及行業(yè)發(fā)展環(huán)境，特制定本規(guī)劃。

        一、指導(dǎo)思想

        以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神。堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，堅持“維護(hù)群眾合法權(quán)益”的實踐要求，踐行“金融為民、教育為先”理念。通過整合全行業(yè)資源，打造網(wǎng)格化、平臺化、集成化的深圳金融宣傳教育體系，進(jìn)一步提升深圳消費者金融素養(yǎng)，提高其對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力；進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員經(jīng)營行為，凈化市場環(huán)境；積極主動發(fā)聲，弘揚行業(yè)正能量，樹立行業(yè)良好社會形象，保障深圳銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，切實提高消費者在金融生活中的幸福感、獲得感和滿足感。

        二、工作原則

        （一）公益性原則。金融宣傳教育作為消費者權(quán)益保護(hù)體系的重要組成部分，是同金融消費各環(huán)節(jié)相關(guān)的普及性宣傳教育，應(yīng)堅持“公益性”原則。各相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融宣傳教育作為金融服務(wù)的一部分，主動面向消費者開展金融專業(yè)知識教育和宣傳，在做到“賣者盡責(zé)”的同時，幫助消費者形成對金融產(chǎn)品和服務(wù)的正確認(rèn)知，樹立“買者自負(fù)”的消費理念，營造健康金融消費環(huán)境。

        （二）持續(xù)性原則。金融宣傳教育工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，各相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全金融宣傳教育的長效工作機(jī)制，投入必要的金融宣傳教育人力、物力和財力，統(tǒng)籌各類宣傳教育渠道和資源，支持金融宣傳教育工作持續(xù)有效開展。充分結(jié)合“3·15”“防范非法集資宣傳月”“9月金融聯(lián)合教育宣傳活動月”等關(guān)鍵節(jié)點開展集中化與常態(tài)化相結(jié)合的形式多樣的宣傳教育活動。

        （三）實效性原則。各相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)開展消費者和從業(yè)人員教育，增強(qiáng)消費者自我保護(hù)和風(fēng)險防范意識，提高從業(yè)人員合規(guī)意識，規(guī)范從業(yè)行為，從源頭減少金融消費糾紛，并通過完善金融宣傳教育制度，切實增強(qiáng)金融宣傳教育的針對性和實效性。

        三、組織領(lǐng)導(dǎo)

        深圳銀行業(yè)保險業(yè)金融宣傳教育工作包括公益宣傳、消費者教育和從業(yè)人員教育，由深圳銀保監(jiān)局指導(dǎo)，各行業(yè)組織統(tǒng)一組織推動，各銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)參與實施。

        （一）成立金融宣傳教育工作領(lǐng)導(dǎo)小組

        組長：張利星

        副組長：胡艷超

        成員：深圳銀保監(jiān)局消保處（以下簡稱消保處）、深圳銀保監(jiān)局普惠金融處（以下簡稱普惠金融處）、深圳銀保監(jiān)局紀(jì)委辦公室（以下簡稱紀(jì)委辦公室）、深圳市銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱銀行業(yè)協(xié)會）、深圳外資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)公會（以下簡稱外資同業(yè)公會）、深圳市保險同業(yè)公會（以下簡稱保險同業(yè)公會）、深圳市保險中介行業(yè)協(xié)會（以下簡稱保險中介協(xié)會）、深圳保險學(xué)會（以下簡稱保險學(xué)會）、深圳市銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)促進(jìn)會（以下簡稱銀促會）、深圳市保險消費者權(quán)益服務(wù)中心（以下簡稱保險消保服務(wù)中心）主要負(fù)責(zé)人。

        領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃轄區(qū)金融宣傳教育工作；制定金融宣傳教育工作目標(biāo)和整體規(guī)劃；加強(qiáng)與政府及其他相關(guān)部門的溝通，協(xié)調(diào)各方推動金融宣傳教育規(guī)劃有效落實；及時梳理解決金融宣傳教育工作推動過程中遇到的問題；完成其他涉及金融宣傳教育的相關(guān)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)工作。

        領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在消保處。

        （二）金融宣傳教育工作涉及的部門和機(jī)構(gòu)分工

        1.領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、普惠金融處、紀(jì)委辦公室工作職責(zé)制定銀行保險金融宣傳教育工作規(guī)劃；指導(dǎo)督促行業(yè)組織及各銀行保險機(jī)構(gòu)落實金融宣傳教育工作任務(wù)；對金融宣傳教育效果進(jìn)行監(jiān)督和評估，適時調(diào)整宣傳教育規(guī)劃和工作要求；完成其他涉及金融宣傳教育的相關(guān)工作。

        2.銀行業(yè)協(xié)會、外資同業(yè)公會、保險同業(yè)公會、保險中介協(xié)會、保險學(xué)會工作職責(zé)

        組織行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)“雙區(qū)”建設(shè)、清廉金融文化建設(shè)等相關(guān)工作的宣傳，弘揚行業(yè)正能量；組織開展從業(yè)人員教育，制定銀行保險從業(yè)人員教育行業(yè)規(guī)范和相關(guān)管理制度等，搭建從業(yè)人員教育平臺，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化從業(yè)人員教育內(nèi)容、課程體系；完成領(lǐng)導(dǎo)小組部署的其他金融宣傳教育工作任務(wù)。

        3.銀促會、保險消保服務(wù)中心工作職責(zé)

        制定消費者教育工作具體實施細(xì)則，搭建金融消費者教育平臺，組織開展消費者教育活動；引導(dǎo)消費者理性維權(quán)，聯(lián)合有關(guān)部門打擊“黑產(chǎn)”等行業(yè)亂象，營造健康金融消費環(huán)境；完成領(lǐng)導(dǎo)小組部署的其他金融宣傳教育工作任務(wù)。

        4.各銀行保險機(jī)構(gòu)工作職責(zé)

        根據(jù)金融宣傳教育工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署和指導(dǎo)，有效落實金融宣傳教育任務(wù)，自主開展金融宣傳教育活動。對金融宣傳教育投入必要的費用，配備必要的人力或崗位；結(jié)合消費者投訴舉報信息和市場反饋，定期對本機(jī)構(gòu)開展的金融宣傳教育工作開展總結(jié)評估，提高金融宣傳教育工作的針對性和有效性；完成領(lǐng)導(dǎo)小組部署的其他金融宣傳教育工作任務(wù)。

        四、工作任務(wù)

        （一）打造網(wǎng)格化的金融宣傳教育工作格局

        積極建立“網(wǎng)格化”的金融宣傳教育工作格局，建立健全相關(guān)工作機(jī)制，完善工作實施細(xì)則，以線上線下宣傳陣地為著力點，以金融宣傳教育“網(wǎng)格員”為發(fā)力點，形成“一支隊伍輻射一片區(qū)域”的良好工作格局。

        1.加強(qiáng)金融宣傳教育“網(wǎng)格員”建設(shè)。一是建好自有宣傳隊伍。廣泛組織機(jī)構(gòu)內(nèi)有熱情、有想法、有才干的從業(yè)人員，自上至下建立起金融宣傳教育工作隊伍。培養(yǎng)金融宣傳教育“網(wǎng)格員”，確保各級分支機(jī)構(gòu)及基層網(wǎng)點全覆蓋。二是加強(qiáng)社區(qū)工作聯(lián)動。依托“深圳市居民金融素養(yǎng)提升工程”，積極發(fā)動社區(qū)金融工作服務(wù)者兼任金融宣傳教育“網(wǎng)格員”，深入基層開展點對點、面對面的貼身金融宣傳。（責(zé)任單位：各銀行保險機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、外資同業(yè)公會、保險同業(yè)公會、保險中介協(xié)會）

        2.加強(qiáng)金融宣傳教育陣地“網(wǎng)格化”建設(shè)。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合本機(jī)構(gòu)特征，優(yōu)化資源配置，強(qiáng)化線上線下宣傳陣地建設(shè)。一是建好兩類線下陣地。建設(shè)好營業(yè)網(wǎng)點陣地，在網(wǎng)點的顯著區(qū)域搭建金融宣傳教育專區(qū)，做好日常運營維護(hù)。建設(shè)好金融消保服務(wù)站陣地，積極布設(shè)海報、折頁等宣傳物料，營造濃厚宣傳氛圍。二是建好兩類線上陣地。建設(shè)好自有線上媒體陣地，在官方網(wǎng)站、微信公眾號、手機(jī)APP等平臺開設(shè)金融宣傳教育專欄，定期更新宣傳內(nèi)容并做好推廣工作。積極用好“抖音”“快手”“喜馬拉雅”等外部線上新媒體平臺，開展金融宣傳教育，擴(kuò)大宣傳影響。（責(zé)任單位：各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        （二）形成平臺化的金融宣傳教育工作模式

        1.搭建“金融明白人”線上行業(yè)宣傳教育平臺。支持行業(yè)開設(shè)“金融明白人”公眾號、抖音號，鼓勵各行業(yè)組織根據(jù)監(jiān)管要求的主題，結(jié)合消費者需求，不定期從銀行保險機(jī)構(gòu)選取具有代表性、典型性的優(yōu)秀宣傳教育作品在行業(yè)宣傳教育平臺上進(jìn)行展播。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與，踴躍供稿，并不斷豐富宣傳形式，通過拍攝短視頻、繪制主題漫畫、編寫長圖文等圍繞金融民生服務(wù)的小事、難事、急事進(jìn)行生動趣味的故事性演繹，力爭將“金融明白人”打造成深圳金融宣傳教育的品牌名片。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        2.打造“直播大講堂”綜合金融宣傳教育平臺。聯(lián)合深圳市地方金融監(jiān)管局、人民銀行深圳市中心支行、深圳證監(jiān)局等金融監(jiān)管部門，整合金融宣傳教育資源，借助外部宣傳渠道，加強(qiáng)媒體宣傳力度，共同打造“直播大講堂”綜合金融宣傳教育平臺。與媒體合作，舉辦線下開展與線上直播同步進(jìn)行的“金融大家談”金融科普活動，涵蓋各類金融業(yè)態(tài)的知識科普、脫口秀、趣味互動、親子游戲等內(nèi)容；在頭部電臺頻道早晚高峰時期的相關(guān)欄目中開展金融宣傳教育，覆蓋大量早晚高峰聽眾，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        3.建立市民廣泛參與的金融知識競賽平臺。將與市民日常金融活動息息相關(guān)的金融小知識融入比賽內(nèi)容，通過市民的親身參與增強(qiáng)宣傳教育效果。一是與深圳市教育局及相關(guān)政府部門合作，面向校園、社區(qū)開展金融教育大賽，包括“金融漫畫賽”“財富故事情景劇賽”等，引導(dǎo)消費者樹立正確消費觀念，普及金融知識。二是由銀促會、保險消保服務(wù)中心在線上不定期組織開展“深圳金融消費者保護(hù)知識答題競賽”，進(jìn)行有獎競答。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        4.充分利用好大型集中活動平臺。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用“3·15國際消費者權(quán)益日”“防范非法集資宣傳月”“7·8保險公眾宣傳日”“9月金融聯(lián)合教育宣傳活動月”“中國（深圳）國際金融博覽會”等關(guān)鍵時間節(jié)點，圍繞每年的活動主題，依托官網(wǎng)官微、手機(jī)APP陣地，聯(lián)動電臺、報紙等傳統(tǒng)媒體與網(wǎng)絡(luò)新媒體，集中開展金融知識進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)等豐富多彩的宣傳教育活動，形成合力、擴(kuò)大影響，營造良好的金融宣傳氛圍，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。（責(zé)任單位：各行業(yè)組織、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        5.建立從業(yè)人員繼續(xù)教育平臺。各行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極搭建從業(yè)人員教育平臺，制定銀行保險從業(yè)人員教育行業(yè)規(guī)范和相關(guān)管理制度等，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化從業(yè)人員教育內(nèi)容、課程體系，提升全行業(yè)依法合規(guī)意識。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的繼續(xù)教育承擔(dān)主體責(zé)任，對從業(yè)人員特別是銷售人員開展專業(yè)技能、法律合規(guī)等全方位的培訓(xùn)，加強(qiáng)清廉金融文化宣傳教育，倡導(dǎo)守法合規(guī)的從業(yè)意識，從源頭減少銷售誤導(dǎo)等侵害消費者權(quán)益的行為。（責(zé)任單位：銀行業(yè)協(xié)會、外資同業(yè)公會、保險同業(yè)公會、保險中介協(xié)會、保險學(xué)會、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        （三）突出集成化的金融宣傳教育工作方式

        1.建設(shè)金融宣傳教育人才庫。行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)從各銀行保險機(jī)構(gòu)篩選有培訓(xùn)、策劃、信息制作、宣傳推廣等專業(yè)能力的人員組成深圳金融宣傳教育企劃人才庫，負(fù)責(zé)制定年度宣傳教育工作計劃，推動各項活動落實。同時，負(fù)責(zé)從各銀行保險機(jī)構(gòu)篩選熟悉業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險合規(guī)等方面的專業(yè)人才或通過外聘專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員等形式組成深圳金融宣傳教育講師人才庫，負(fù)責(zé)開展消費者教育及從業(yè)人員教育。（責(zé)任單位：銀行業(yè)協(xié)會、外資同業(yè)公會、保險同業(yè)公會、保險中介協(xié)會、保險學(xué)會、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        2.建設(shè)金融宣傳教育知識庫。銀促會、保險消保服務(wù)中心負(fù)責(zé)組織各銀行保險機(jī)構(gòu)從消費者的實際需求出發(fā)，收集、整理相關(guān)金融知識，組建成內(nèi)容清晰、范圍全面，既可廣泛推廣、又能實際應(yīng)用的金融宣傳教育知識庫，可由行業(yè)共同用于編制宣傳折頁、宣傳手冊等。內(nèi)容包括但不限于金融常識、投資教育、常見風(fēng)險、權(quán)利義務(wù)、爭議解決等，且應(yīng)密切關(guān)注監(jiān)管政策變化及經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的熱點，及時更新補(bǔ)充相關(guān)內(nèi)容。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        3.編制金融宣傳教育課程庫。銀促會、保險消保服務(wù)中心負(fù)責(zé)組織各銀行保險機(jī)構(gòu)圍繞消費者關(guān)心、重視、感興趣的金融知識點及消費者權(quán)益易受侵害的風(fēng)險點，編制金融宣傳教育課程庫，由行業(yè)共同使用。針對學(xué)生、老年人、低收入群體等重點人群，制作差異化的金融宣傳教育課程，以消費者易于接受的“短視頻”“微電影”“動漫”等形式進(jìn)行表達(dá)，通過“短頻快”的方式講好金融知識，講清金融風(fēng)險。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        4.編制金融宣傳教育案例庫。銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真梳理、及時總結(jié)日常經(jīng)營過程中的消費者權(quán)益保護(hù)、金融宣傳教育、經(jīng)營管理、清廉文化建設(shè)的正反面案例及遏制打擊行業(yè)“黑產(chǎn)”、“非法集資”的典型案例，編制成特色鮮明、警示教育意義突出的金融知識案例庫，供業(yè)內(nèi)外宣傳教育使用。以案說法，以案說險，從正反兩方面開展好金融宣傳教育。（責(zé)任單位：銀促會、保險消保服務(wù)中心、各銀行保險機(jī)構(gòu)）

        五、工作要求

        （一）提高思想認(rèn)識，建立長效機(jī)制。各相關(guān)單位應(yīng)切實提高思想認(rèn)識，堅決貫徹落實“以人民為中心”的發(fā)展思想，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責(zé)任。建立“領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、機(jī)制健全、組織完備、落實有力”的常態(tài)化金融宣傳教育工作機(jī)制，有效統(tǒng)籌，層層部署，確保各項工作責(zé)任到人。加強(qiáng)對金融宣傳教育活動的督導(dǎo)評估，強(qiáng)化正向引導(dǎo)和激勵，對落實不到位的進(jìn)行問責(zé)和督促整改，有效推動金融宣傳教育工作落實。

        （二）加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動，強(qiáng)化資源保障。各相關(guān)單位應(yīng)加強(qiáng)同人民銀行深圳市中心支行、深圳市網(wǎng)信辦、深圳市地方金融監(jiān)管局、深圳市公安局等部門的密切聯(lián)動，不斷豐富宣傳教育活動內(nèi)容，擴(kuò)大活動影響。加強(qiáng)同其他金融機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)內(nèi)兄弟單位的溝通交流，不斷開拓宣傳教育工作思路，創(chuàng)新宣傳教育工作方式，提高宣傳教育工作水平。為保障金融宣傳教育工作有力開展，各單位還應(yīng)配備必要的人力、物力和財力資源，不斷充實宣傳教育工作力量。

        （三）加強(qiáng)總結(jié)宣傳，深化活動成效。各相關(guān)單位應(yīng)及時對金融宣傳教育工作進(jìn)行總結(jié)歸納，形成活動動態(tài)、典型案例、工作亮點等向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送，并及時通過電視電臺等媒體渠道開展宣傳，展示本單位金融宣傳教育工作成效。監(jiān)管部門將適時對金融宣傳教育先進(jìn)單位進(jìn)行通報表彰。

 文章來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕90號

各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、理財公司，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司：

        為深入貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，進(jìn)一步增強(qiáng)金融工作的政治性、人民性，督促銀行保險機(jī)構(gòu)切實履行消費投訴處理工作主體責(zé)任，強(qiáng)化投訴源頭治理，有效化解矛盾糾紛，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，維護(hù)金融行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，提升人民群眾滿意度，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

        一、完善消費投訴處理制度機(jī)制

        （一）各銀行保險機(jī)構(gòu)（以下簡稱各機(jī)構(gòu)）是保護(hù)金融消費者合法權(quán)益、處理消費投訴的責(zé)任主體。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將消費投訴處理在內(nèi)的金融消費者權(quán)益保護(hù)融入公司治理各環(huán)節(jié)，強(qiáng)化金融消費者權(quán)益保護(hù)決策執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保金融消費者權(quán)益保護(hù)戰(zhàn)略目標(biāo)和政策得到有效執(zhí)行。

        （二）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費投訴處理制度機(jī)制建設(shè)，明確各部門及各級分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)，完善內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)、信息共享、協(xié)同處理等機(jī)制，優(yōu)化消費投訴處理流程，確保消費投訴得到及時接收、順暢流轉(zhuǎn)、高效處理，防止消費投訴在內(nèi)部各機(jī)構(gòu)、各部門間相互推諉，避免矛盾糾紛激化升級。

        （三）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從人力物力財力上保證消費投訴處理工作順利開展。各機(jī)構(gòu)分管消費投訴處理工作的高級管理人員或者機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相關(guān)工作的管理責(zé)任，消費投訴處理工作的管理部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮在相關(guān)工作中的主動性、預(yù)見性，合理配備工作人員，切實做好消費投訴處理工作。

        二、進(jìn)一步暢通消費投訴渠道

        （四）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極擴(kuò)充消費投訴渠道，進(jìn)一步完善電話、來信、來訪等渠道，確?？头娫捘軌蜓杆俎D(zhuǎn)接至人工投訴通道，來信、來訪能夠快速轉(zhuǎn)由專人處理。已開通官方網(wǎng)站、移動客戶端、微信公眾號等互聯(lián)網(wǎng)投訴渠道的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)平臺中設(shè)置消費投訴板塊并配備專人處理。

        （五）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站首頁、移動客戶端、營業(yè)或辦公場所的醒目位置公示并及時更新消費投訴渠道信息、消費投訴流程，在產(chǎn)品或者服務(wù)合約中，提供投訴電話或者其他投訴渠道信息，在業(yè)務(wù)辦理過程中就相關(guān)投訴渠道信息對客戶進(jìn)行必要提示。

        三、積極妥善處理消費投訴

        （六）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到消費投訴后及時聯(lián)系投訴人，溝通了解情況，核實消費投訴內(nèi)容。嚴(yán)格按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第3號）規(guī)定的時限要求處理消費投訴，并將處理決定告知投訴人。實行消費投訴首問負(fù)責(zé)制，不得相互推諉，切實把矛盾糾紛處理在基層，化解在機(jī)構(gòu)內(nèi)部。

        （七）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、積極妥善處理消費投訴。投訴人訴求符合法律法規(guī)及合同約定的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡快履行相關(guān)義務(wù)；訴求不符合法律法規(guī)及合同約定的，應(yīng)當(dāng)積極向投訴人做好解釋溝通工作；法律法規(guī)沒有明確規(guī)定或者合同約定不明確的，應(yīng)當(dāng)按照公平合理原則，主動與投訴人進(jìn)行協(xié)商處理。

        四、積極運用調(diào)解機(jī)制化解消費糾紛

        （八）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費投訴處理與調(diào)解相銜接的糾紛化解機(jī)制，鼓勵和支持下級機(jī)構(gòu)參與消費糾紛多元化解工作。對于收到的消費投訴，在充分與投訴人溝通協(xié)商后仍無法達(dá)成一致的，應(yīng)主動向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解，做到能調(diào)盡調(diào)；投訴人主動提出調(diào)解的，應(yīng)當(dāng)積極配合。調(diào)解過程中，應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)用調(diào)解權(quán)限動態(tài)授予、異地授予、及時應(yīng)調(diào)、快速審批等機(jī)制，保證調(diào)解結(jié)案率。調(diào)解成功的，應(yīng)當(dāng)及時全面履行調(diào)解協(xié)議。

        五、突出消費投訴考核導(dǎo)向

        （九）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面客觀、科學(xué)合理的投訴考核制度，將消費投訴及處理工作情況，作為消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核重要內(nèi)容，納入各級機(jī)構(gòu)綜合績效考核指標(biāo)體系，并在各級機(jī)構(gòu)高級管理人員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理及客戶服務(wù)等相關(guān)部門人員的薪酬分配、職務(wù)晉升等方面設(shè)定合理權(quán)重。

        （十）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對自收消費投訴與銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)送的消費投訴同等重視，統(tǒng)一納入投訴考核范疇，不得片面基于銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報的消費投訴情況進(jìn)行考核。

        六、強(qiáng)化責(zé)任追究和溯源整改

        （十一）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大內(nèi)部責(zé)任追究力度，對機(jī)構(gòu)負(fù)有責(zé)任以及處理不力的消費投訴事項，要依照相關(guān)規(guī)定追究直接責(zé)任人員和管理人員責(zé)任。

        （十二）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展消費投訴情況分析，查找薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，不斷從經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置、產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理、客戶服務(wù)、操作流程、激勵機(jī)制等方面予以改進(jìn)，從源頭上減少消費投訴的發(fā)生。

        七、加強(qiáng)消費投訴處理監(jiān)管工作

        （十三）各銀保監(jiān)局要進(jìn)一步提高政治站位，依法依規(guī)做好消費投訴處理監(jiān)管工作，綜合運用投訴督查、通報披露、監(jiān)管談話、監(jiān)督檢查、監(jiān)管評價等多種手段，持續(xù)壓緊壓實銀行保險機(jī)構(gòu)消費投訴處理主體責(zé)任，督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)源頭治理，有效化解矛盾糾紛，切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2022年9月28日

文章來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站