一、合規(guī)風險管理
（一）合規(guī)理念
合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值
1、合規(guī)的定義
合規(guī)是指公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。
2、合規(guī)風險的定義
合規(guī)風險是指公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。
3、合規(guī)風險管理
合規(guī)風險管理是公司全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。
（二）合規(guī)風險管理的目標
確保公司遵守有關法律法規(guī)
確保公司建立針對各項重大風險發(fā)生后的危機處理計劃，保護公司不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失
確保公司有關規(guī)章制度和為實現經營目標而采取重大措施的貫徹執(zhí)行，保障經營管理的有效性，提高經營活動的效率和效果，降低實現經營目標的不確定性
確保內外部，尤其是公司與股東之間實現真實、可靠的信息溝通，包括編制和提供真實、可靠的財務報告
確保將風險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內
（三）合規(guī)風險管理的基本原則
合法原則任何公司制度的涉及內容必須遵守國家的各項法規(guī)
全面系統(tǒng)原則公司的合規(guī)管理必須全面、完整，滲透到各項業(yè)務過程和操作環(huán)節(jié)
有效原則公司的內控合規(guī)建設應符合公司和市場的實際情況，能夠有效地防止錯誤與弊端，產生效率和效益
預防原則公司的內控合規(guī)重在預防，如組織控制、人事控制、紀律控制等均為事前控制
權責明確原則根據業(yè)務運作流程設置相應的崗位，明確各崗位的責任及作業(yè)權限，盡量做到權責相匹配
二、有關合規(guī)管理的監(jiān)管規(guī)定
保險公司內部控制基本準則 ——保監(jiān)發(fā)[2010]69號
保險公司風險管理指引 ——保監(jiān)發(fā)[2007]23號
壽險公司內部控制評價辦法(試行) ——保監(jiān)發(fā)[2006]6號
